นักลงทุนรัฐบาลกลาง/ทหาร/ผู้เกษียณอายุจำนวน 4.5 ล้านคนควรมีทางเลือกในกองทุนเท่าใดในแผนการออมทรัพย์แบบทริฟท์ปัจจุบันพวกเขาสามารถเลือกได้จากห้ากองทุน (กองทุน C, S, I, F และ G) ซึ่งลงทุนในตลาดหุ้นสหรัฐ ตลาดต่างประเทศบางส่วน พันธบัตร และหลักทรัพย์ธนารักษ์ที่เป็นเอกสิทธิ์ของนักลงทุน TSP นอกจากนี้ยังมีกองทุนวงจรชีวิตที่มีหุ้นของกองทุน C, S, I, F และ G L-funds จะปรับสมดุลโดยอัตโนมัติ
แต่ก็มีนักลงทุน TSP บางรายที่ต้องการทางเลือกมากขึ้น
สภาคองเกรสได้จัดทำแผน 401k ของรัฐบาลกลางโดยมีคำสั่งที่เข้มงวดว่าจะมีราคาถูกสำหรับผู้เข้าร่วม (เงินทุนในการบริหารต่ำ) เข้าใจง่ายและปลอดภัยที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ มันอนุญาตกองทุนที่มีการจัดการแบบพาสซีฟเช่น C, S และ I ค้นพบวิธีที่หน่วยงานต่างๆ ทั่วทั้งรัฐบาลใช้ระบบคลาวด์เพื่อพลิกโฉมบริการภาครัฐ ตั้งแต่องค์กรไปจนถึงปลายทางในงาน 3 วันนี้ ลงทะเบียนวันนี้!
แต่นั่นยังไม่ดีพอสำหรับบางคน พวกเขาต้องการที่จะรับความเสี่ยงได้มากขึ้น (โดยหวังว่าจะได้รับรางวัลที่ดีกว่ามาก) และเป็นไปได้ว่าพวกเขายินดีจ่ายค่าธรรมเนียมที่สูงกว่าที่กองทุนที่มีการจัดการอย่างเข้มงวดต้องการและเรียกเก็บ
หลายปีก่อน สมาชิกสภาคองเกรสที่ได้รับการสนับสนุนทางการเงินรายใหญ่จากสถานประกอบการด้านอสังหาริมทรัพย์ได้ผลักดันให้มีกองทุนที่จะประกอบด้วยหลักทรัพย์ค้ำประกันเท่านั้น นั่นคงจะเป็นตัวทำเงิน เป็นเวลาหนึ่ง, ซักพัก. ตอนนี้ไม่มาก
ต่อมามีการเสนอว่า feds สามารถลงทุนใน REITS
(ทรัสต์เพื่อการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์) ความคิดคือแม้ว่าตลาดที่อยู่อาศัยจะพังทลาย (ยิงยาว!) REITS ก็ยังแข็งแกร่งอยู่เสมอ ผิด!
สมาชิกสภาคองเกรสหลายคนเสนอให้ TSP เสนอกองทุนทองคำ กองทุนโลหะมีค่า กองทุนเทคโนโลยีขั้นสูง (ก่อนการล่มสลายของดอทคอม) กองทุนที่คำนึงถึงสังคม และกองทุนที่ลงทุนเฉพาะในธุรกิจของชนกลุ่มน้อย แม้ว่าสมาชิกสภาคองเกรสหลายคนได้เสนอทางเลือกการลงทุนที่แตกต่างกันในช่วงหลายปีที่ผ่านมา แต่ผู้รับความไว้วางใจของ TSP และกลุ่มที่เป็นตัวแทนของพนักงานของรัฐบาลกลางไม่ได้อนุญาต
พวกเขาต้องการให้ตัวเลือกกว้างและง่ายต่อการดำเนินการเพื่อปกป้องนักลงทุนและรักษาต้นทุนให้ต่ำ แต่นักลงทุนของ TSP บางรายพบว่าสิ่งนี้เป็นบิดาและไม่ยุติธรรม พวกเขาต้องการที่จะสามารถลงทุนในตัวเลือกที่มีความเสี่ยงสูง/ให้ผลตอบแทนที่สูงกว่า สันนิษฐานว่าพวกเขายินดีจ่ายค่าธรรมเนียมการจัดการที่สูงขึ้นซึ่งเกี่ยวข้องกับกองทุนที่มีการจัดการอย่างรัดกุม นี่คือสิ่งที่นักลงทุน TSP สองสามคนพูด:
“…ภัยคุกคามต่อเงินบำนาญและประกันสังคมของเราจะไม่เกี่ยวข้องหรือสำคัญเท่าถ้าเราได้รับอนุญาตให้เปิดฤดูกาลสำหรับบัญชี “401K” ของเราแทนการผูกขาดที่ไม่เชื่อเรื่องพระเจ้าและห่างไกลซึ่งเรามีอยู่ใน TSP แทนที่จะเป็นเศรษฐี 185 คนในช่วงเวลา 25 ปีจากผู้เข้าร่วม 4 ล้านคน Fidelity, Vanguard ฯลฯ จะส่งผลให้ Feds จำนวนมากมีไข่ในรังเมื่อเกษียณอายุซึ่งจะช่วยลดผลกระทบและลดเงินบำนาญและสิทธิต่างๆ ดูดซับได้ง่ายขึ้น — หากเราได้รับอนุญาตให้นำเงินของเราไปใช้กับบริษัทจัดการเงินมืออาชีพที่มีความเป็นอยู่ทางการเงินที่ดีของเราและเป้าหมายทางการเงินของเราเป็น RAISON D’ TERE ของพวกเขา เราเหลือเพียงผู้ผูกขาดที่ไม่มีประสบการณ์ทางการเงิน ไม่ได้ให้คำแนะนำทางการเงินใด ๆ หรือการปรับโครงสร้างพอร์ตโฟลิโอ — เนื่องจากพวกเขาไม่ใช่ผู้เชี่ยวชาญด้านการจัดการเงิน — และ TSP ไม่ได้นำเสนอกองทุนที่หลากหลายและกว้างขวางที่จำเป็น พวกเขาจะไม่ขายหรือซื้อเมื่อเป็นประโยชน์สูงสุด ของ ‘ลูกค้า’ — เป็นสิ่งที่สะดวกสำหรับผู้ดูแลระบบ เมื่อคุณมีการผูกขาดเช่น TSP และคุณไม่สามารถไล่ออกได้เว้นแต่คุณจะเกษียณหรืออายุ 62 ปี — คุณมีปัญหาใหญ่ การผูกขาดแทบจะไม่เคยเป็นผลดีเลย พวกมันก่อให้เกิดความเย่อหยิ่ง การดูถูก ความพึงพอใจและความเฉยเมย เมื่อไหร่ที่คุณจะเริ่มตระหนักถึงสิ่งนี้และช่วยส่งเสริมการเปิดฤดูกาลสำหรับการลงทุน? ถ้ามันดีพอสำหรับการดูแลสุขภาพ ก็ดีพอสำหรับการลงทุน มิฉะนั้น เราคงอยู่ในระบบที่แทบจะเป็นไปไม่ได้เลยที่จะขยายรังไข่ให้โตถึงระดับที่ต้องมีความสะดวกสบายทางการเงิน โอกาสในการสะสม $1M ใน TSP แทบจะเป็นศูนย์ — จากคำพูดและบทความของคุณเอง — ซึ่งคุณยกย่อง เศรษฐี 185 คนจากผู้เข้าร่วม 4 ล้านคนในช่วงเวลา 25 ปีเป็นความล้มเหลวที่เลวร้าย”วี/อาร์, อาร์ซีพี
” ฉันทั้งหมดมีทางเลือกในการลงทุนมากขึ้นสำหรับพนักงานของรัฐบาลกลาง แต่ฉันไม่ต้องการให้นักลงทุนกองทุน C, S, I, F และ G ของเราต้องแบกรับค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นสำหรับแผนการจัดการที่พนักงานบางคนเลือก นี่คือแนวคิด: หากคุณต้องการลงทุนในกองทุนรัสเซีย กองทุนทองคำ หรือ REIT จะทำอย่างไร ลงทุนนอก TSP ผ่าน IRA คุณต้องการที่จะเป็นบุคคลที่แข็งแกร่ง? แล้วทำตัวเหมือน ลงทุนด้วยตัวคุณเอง อย่าทำลาย TSP เพราะคุณคิดว่าคุณสามารถจับเวลาตลาดได้” ชัค ดี.
Credit : สล็อตแตกง่าย
